Un 42% del crédito comercial que los proveedores conceden a sus clientes a la hora de cobrar sus productos y servicios en territorio nacional, se cobra con retraso y un 7% resulta finalmente impagado, un punto más que en 2023, según el ‘Barómetro de Prácticas de Pago 2024’ que elabora la aseguradora Crédito y Caución.
El 42% del crédito comercial que los proveedores conceden a sus clientes a la hora de cobrar sus productos y servicios en España se cobra con retraso, mientras que un 7% acaba en impago, un punto más que en 2023, según el ‘Barómetro de Prácticas de Pago 2024’ elaborado por la aseguradora Crédito y Caución. Además, al menos un 15% de las empresas españolas ha reportado un incremento en los plazos de pago de sus clientes en los últimos meses de 2024, y las expectativas apuntan a un empeoramiento del riesgo de insolvencia en el corto plazo.
En este contexto, el equipo de gestión del crédito adquiere un papel clave en la optimización del flujo de liquidez de la empresa. Una gestión eficiente de las cuentas por cobrar y la implementación de estrategias de cobro proactivas pueden aumentar considerablemente la puntualidad de los pagos, detectar impagos con antelación y reducir de forma significativa el DSO (Days Sales Outstanding). Todo ello permite un control más riguroso y directo sobre el flujo de caja.
Otro de los pilares esenciales de la gestión de crédito es proteger a la compañía contra el riesgo financiero, a través de una evaluación constante y pormenorizada de los potenciales clientes y de monitorización de las condiciones de crédito, limitando la formalización de ventas a terceros de medio o alto riesgo que no puedan atender con sus obligaciones de pago.
Dentro del porfolio de soluciones en el ámbito de Tesorería, SAP ofrece el bundle de servicios Receivables Management, que incorpora los módulos de Dispute, Collections y Credit Management, con los que dar cobertura a todo el proceso de invoice-to-cash.
A través de la solución Credit Management de S4 se da cobertura a procesos fundamentales en las tareas que diariamente requiere realizar el equipo de gestión de riesgos de crédito:
Cálculo automático de la solvencia interna de determinado cliente, basado el historial de datos financieros y de conducta (historial de pagos, facturas vencidas, reclamaciones, etc)
Determinación de la calificación crediticia o riesgo del cliente, en base a los cálculos previamente realizados.
Cálculo de límites de crédito, que permitan limitar la formalización de nuevos pedidos.
Además, SAP pone a disposición el servicio Cloud for Credit Integration para facilitar la automatización de la valoración y del límite crediticio de un cliente mediante conexión directa con las principales aseguradoras y agencias de crédito.
